02｜低财商1：怎样识别财富流失的坏习惯？｜校订转写
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00:00你好 欢迎来到财商训练课 我是吴军00:03上一讲我们说了高财商的几个特质00:05知道了财商是一个人理解财富 获取财富 增值财富和使用财富的系统能力00:13现实中理解财富 获取财富 增值财富的能力每个人不一样 也有很多技巧00:19我们在后面的课程里详细展开讲00:21这一讲先来说一个不需要太多技巧00:24但几乎所有低财商的人都会踩的坑00:28那就是使用财富的方式不当00:31看不清钱是怎么流失的00:33导致钱永远留不住00:34也就更谈不上钱生钱了00:38投资家查理芒格有个观点00:40大意是说人能否发财00:42要看他的生活态度00:44生活方式00:45以及对人性的理解00:47我把这句话重新诠释一下00:50财商是生活态度的延伸00:53这倒不是说生活态度积极的人财商就高00:56消极的人财商就低00:58而是说你日常如何看待生活01:01平时如何行动01:02就决定了你的财商01:05这一讲我们就来看三个生活中的01:07财富使用不当的典型错误01:09想要提高财商01:11你就要在日常中避开这几个坑01:14在使用财富上01:16最常见的错误行为是过度消费01:19当一个人的消费接近01:21甚至超过收入时01:22他就很难发财01:24过度消费不好01:25这谁不知道啊01:26不用再重复了01:27但是真正危险的不是明知故犯01:30而是很多人根本没意识到01:32自己在过度消费01:34什么意思呢01:35我用2024年上映的电视剧01:37凡人哥举个例子01:38先说明一下01:39选这部剧不是拿它当论剧01:41只是剧中角色的很多财商问题01:43现实中的人也有01:44我们正好借它的情节来帮助你理解01:48这部剧围绕北京的一个四口之家展开01:51丈夫娜韦年薪50万01:53妻子沈林01:54原来是一家公司的人事总监01:56后来做了全职主妇01:57这家在北京拥有一套价值800万的房子02:01按照中国家庭的收入标准来衡量02:03这家人算是有钱的02:05但有一天妻子沈林一算账才发现02:08夫妻两人的日常消费02:10加上房贷保母孩子的开销02:13家里基本存不下钱02:15明明收入不低02:17钱却存不下02:18临了一盘基本月光02:19确实是很多人的写照02:22其实大部分人都有一个毛病02:24就是高估自己的收入02:26低估自己的开销02:27一个高估一个低估02:29两者叠加的结果就是02:31钱只在自己的手里经过了一下02:33就都流出去了02:35这是一种常见的系统性认知错位02:38甚至跟收入高低没有关系02:41有个说法叫生活方式通货膨胀02:44说的就是很多人随收入提升02:46生活方式会自动膨胀02:49导致净资产增长02:51永远滞后于收入增长02:54我有一位朋友海外名校博士毕业以后02:56回中国香港当了一个世界知名公司的业务主管03:00年薪是周围人的好几倍03:02但是20年下来03:03他的日子居然过得紧巴巴的03:05不是说他没有钱03:07而是说没有什么余钱03:08和他一聊03:10发现他的花销大的惊人03:12你看不是收入越高财富就越多03:15收入高的人反而更容易掉进过度消费的陷阱03:20因为觉得有钱花起来就不设房03:23等到某天对账03:24才发现钱不知道流到哪里去了03:26这是低财商的一个共性表现03:29相比之下03:30高财商的人绝不会这么放任自己03:33从这个角度上来说03:35下载一个记账软件03:36随手把自己的消费记录下来03:38月底的时候复盘一下03:40确实是一个不错的主意03:42此外还有一些高财商的人03:44会给自己设定一个固定的储蓄比例03:47每个月先把钱存起来一部分03:50剩下的才是可以花的钱03:53这也是沃伦巴菲特反复强调的一条原则03:57不要用剩下的钱去储蓄04:00而要用储蓄之后剩下的钱去生活04:04这个我们后面还会讲到04:07过度消费是让到手的钱流出去04:10还能靠记账来复盘04:12另一种情况更隐蔽04:15就是钱根本没有进来过04:17就已经被当做自己的来使用了04:21这是低财商的第二个常见表现04:23把纸面上的财富当成真实的钱04:27而忽视可能的风险04:30什么叫纸面财富呢04:32比如还没有兑现的期权04:33投资收益等等04:35你可能会说04:36他们兑现以后不就是我的钱了吗04:38这有什么区别呢04:40还是拿凡人哥来举例04:42丈夫纳尾一开始在创业公司做副总裁04:45公司承诺给他价值上千万的期权04:49这似乎能让他财务自由04:51于是在钱还没有到自己兜里的情况下04:54他就先自己花了50万买了一辆宝马汽车04:58其实创业公司最后能上市的概率是极低的05:02后来公司为了缩减成本05:04把纳委的部门给裁撤了05:06一开始公司打算给50万补偿金05:09双方两清05:10但是纳委想着自己那价值千万的期权05:13打算降薪留下05:15过了一段时间05:15等纳委想通了05:17准备拿50万走人05:18公司却反悔了05:20最后他两头落空05:22现实中不乏这样05:24因为把纸面财富当成真正的钱05:27从而蒙受损失的事05:29在2000年的互联网泡沫时期05:32我有很多同学朋友05:33加入互联网公司05:34成为纸面上的百万富翁千万富翁05:37后来互联网泡沫破裂05:39很多人一夜之间财富清零05:41但是房贷车贷还得照还呢05:44于是生活就变得无比窘迫05:46其实他们犯的错误是一样的05:49把可能属于自己的钱05:52当成已经属于自己的钱05:55而忽视了可能的风险和变数05:58结果一点风吹草动就导致破产06:01现在很多人劝大家不要轻易离职06:04要现金为王06:05现金流为王06:07就是这么个道理06:09这里有一个重要的财商原则06:11就是财富不仅要看估值06:13更要看兑现06:16如果给你两个选择06:17一个是50万现钱06:19另一个是价值1000万06:21但也可能一钱不值的期权06:23你选哪一个呢06:24其实不用计算数学期望06:26如果温饱不愁06:28有的是闲钱06:29可以承担高风险06:30选后者当然没毛病06:32但如果家里等你下锅06:35最理性的选择一定是50万现钱06:39有句谚语是这么说的06:40二鸟在鳞不如一鸟在手06:43林子里的鸟你看得见06:45但是未必属于你06:47高财商的人知道06:48只有装进口袋里的钱06:50才是真正属于自己的财富06:53在钱没有到手之前06:55永远不要忽视可能的变数06:59上面两种情况虽然不对07:01但往往购买了商品和服务07:03把钱用在了自己的身上07:05第三种情况则更让人恼火07:07本来是自己的钱07:09却因为羞于谈钱而拱手让人07:13面子是财商的一大敌人07:16查理芒格有一个观念07:18你要变得有钱07:20而不是显得有钱07:21就是这个道理07:23现实中很多人恰恰相反07:26该计较的时候不计较07:27不该大方的时候假大方07:30可能你身边就有这样的现象07:32很多人在亲戚朋友面前装大方07:35把咱们是什么关系07:36谈钱多伤感情啊之类的话放在嘴边07:39但真正的逻辑是07:41不谈钱才最伤关系07:43因为一旦涉及利益不清07:46关系迟早会被消耗07:49人情是人情07:50交易是交易07:52不要把交易关系07:54当成人情关系07:55给自己的财富带来风险07:57这个道理非常好懂07:59但是很多人就是做不到08:01在我之前的专栏留言中08:03很多人说08:04觉得开口要钱不好意思08:06但换个角度08:07对方欠你钱都好意思08:09你问别人要自己的钱08:11又有什么不好意思的呢08:14还有人觉得08:15问人要钱会让自己丢面子08:17会失去朋友08:18事实上经常欠钱不还的朋友08:21还不如没有呢08:22说句不好听的08:23长期占便宜的人08:25本来就不是资产08:26而是你的负债08:28另外如果你身边08:30都是欠钱不还的朋友08:31你可能也要反思一下了08:33因为我们说朋友的水平08:35一定程度上08:36也代表了一个人的水平08:39实际上越成功的人往往越不羞于谈钱08:43而且会想办法让属于自己的钱落袋为安08:48美国历史上著名的律师丹尼尔维伯斯特08:52一生打赢了很多重要的官司08:54其中的达特茅斯案是美国私立大学自制的里程碑之一08:59就是这样一位大律师长期坚持一个职业习惯09:03先确认报酬再进行代理09:06维伯斯特并不避讳谈钱09:08他认为付出专业劳动09:10获得合理收入09:11这是理所应当的事09:13要多提一句的是09:14维伯斯特也同时追求上流社会的生活方式09:17这一度让他负债09:19这也是他欠缺财商的一面09:21不过我读了他的传记09:23还是叹服于他不避讳谈钱的做法09:26后来用于和合作伙伴打交道09:29我发现这并没有让我的朋友减少09:31反而因为彼此没有财务纠纷09:34大家合作得很愉快09:37我在第一季硅谷来信中09:38介绍过我的朋友王小峰09:40他是膜拜单车的联合创始人09:43他认为销售的本质就是两句话09:46第一把东西卖出去09:48这件事几乎所有人都知道09:50第二把钱收回来09:52这件事很多人都忽视了09:55如果你是一个高材商的销售09:57得先时刻想着把钱收回来10:00然后才是把货卖出去10:03这个道理我也是通过一次深刻教训才学到的10:0730多年前我遇到一笔不小的生意10:09买家来自外地的一个矿物局10:12在我这里买了不少计算机设备10:14但是钱不够还差几万块钱10:16他们希望我能一次把货给他们发去10:19等他们回去以后再支付剩余的货款10:22当时几万块钱是一笔大钱10:25但是我因为急于做成生意10:27又想着他们已经支付了八成货款10:30还是一家不算小的国营单位10:33不至于赖账10:34就先把货发了10:36接下来做的事情10:37你也能想到了10:38我开始了没完没了的要账过程10:41而且两次去了当地要账10:44而到了那里我才发现10:45那个单位欠着一堆债10:47根本没有能力支付10:49最终我把一批计算机设备取了回来10:52虽然没有造成太大的损失10:54但是这件事让我几个月不得安宁10:57从此之后10:58我才养成了不见兔子不撒鹰的做事习惯11:02该谈的钱一定要谈清楚11:05不管是对待亲朋好友还是商业伙伴11:08都应该坚定这条准则11:11高财商的人从来是按照规矩办事11:14而不是按照面子办事11:16好总结一下这一讲内容11:18财商是生活态度的延伸11:21一个人日常花钱谈钱看待钱的习惯11:25决定了他财商的高低11:28低财商的人不一定赚不到钱11:31但往往没有能力把钱留在自己的系统里11:35而最常见的三种让财富流失的低财商的表现11:40分别是过度消费11:41让到手的钱全部流出11:43迷信纸面财富忽视可能的风险11:46以及秀于谈钱11:48把自己的钱拱手让人11:50想要成为高财商的人11:52在日常生活中11:53要坚决避开这三点11:56最后给你留一道思考题11:58回顾一下你最近的财务状况12:01上面说的三种行为12:03你哪一个做的比较好12:05哪一个还有待提高12:06欢迎在留言区分享你的经历12:10其实今天说的这三类低财商的行为12:13背后有同一个根源12:15下一讲我们就来讲这个根源是什么12:17我是吴军12:18下一讲再见